개인사업자 대출 한도 얼마까지 될까요?

사업 시작한 지 1년 정도 됐을 무렵,
제가 운영하는 온라인 쇼핑몰이 갑자기 잘 풀리기 시작했어요.
그래서 추가 물량을 확보하려고 은행 대출을 알아봤죠.

 

"사업자대출 되나요?"
"네 가능합니다!"

그래서 기대하고 상담 받았는데...
"한도는 300만 원까지 나오시네요."

 

🙃 네... 말 그대로 멘붕.
그래서 제가 직접 은행, 보증기관, 저축은행까지 싹 다 알아보며
어떤 조건에 따라 얼마까지 가능한지 정리하게 됐어요!

 

지금부터 그 내용을 여러분께 공유할게요.
내 상황에서 받을 수 있는 현실적인 한도를 체크해보세요 💡

 

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✅ 1. 1금융권(은행) – 최대 5,000만 원 이상도 가능!

기본 조건

• 사업자등록 6개월~1년 이상
• 소득금액증명원 or 부가세 신고자료
• 신용점수 700점 이상일수록 유리

하나은행	기업비상금대출	최대 2,000만 원	무서류 모바일 간편대출
국민은행	SOHO간편대출	최대 5,000만 원	자동매출 연동
신한은행	스마트소호론	최대 1억 원	우수사업자 대상

 

체크 포인트

• 한도는 최근 1년 매출의 10~20% 수준
• 부가세 신고 2회 이상이면 한도 ↑
• 4대 보험 가입 직원이 있으면 신뢰도 ↑

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🏛️ 2. 정부지원 대출 – 신용보증연계로 최대 1억 원까지!

정책자금 예시

• 소상공인시장진흥공단 일반경영안정자금
• 신용보증재단 연계대출
• 중소벤처기업부 창업자금

일반경영자금	5,000만 원 내외	1년 이상 사업자 대상
창업초기자금	7,000만 원~1억	창업 1년 이내 사업자
신용보증재단 대출	최대 1억	보증서 발급 필수

 

조건

• 대부분 보증기관의 신용보증서 발급이 필요
• 신청 전에 정책자금 교육 이수 필수
• 사업계획서 필수

체크 포인트

• 보증 비율에 따라 은행에서 실제 실행하는 한도가 달라져요
• 신용보증재단 등급이 높으면 1억 이상도 가능

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💰 3. 2금융권(저축은행·캐피탈) – 신용 낮아도 한도 넉넉

예시 상품

• OK저축은행 개인사업자론: 최대 5,000만 원
• 웰컴저축은행 사업자대출: 최대 3,000만 원
• JB우리캐피탈 사업자론: 최대 1억 원

장점

• 매출이 낮아도 가능
• 신용 6~7등급도 승인 확률 있음
• 서류 간소화, 모바일 신청 가능

단점

• 금리 7~15%대로 부담
• 신용점수 하락 가능성 있음

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💡 4. 한도 계산 실전 예시

연 매출	1억 2천만 원
소득금액	3,000만 원
신용점수	720점
사업 기간	1년 3개월

 

👉 신용보증재단 보증서 발급 시: 최대 5,000만 원~7,000만 원

👉 은행권 한도 예상 ~ 약 1,000만 원~2,500만 원
👉 저축은행 가능 한도: 3,000만 원 내외

 

※ 매출과 소득 신고자료가 많을수록, 한도는 확실히 커져요!
※ 한도는 ‘심사 점수’가 아닌 ‘자료의 양과 신뢰도’가 좌우합니다.

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📌 결론: 한도는 ‘신용’보다 ‘자료’가 결정한다!

개인사업자 대출에서 한도를 결정짓는 핵심은

✔️ 매출자료 제출
✔️ 소득금액 증명
✔️ 사업자 유지 기간

이 세 가지예요!

여기서 한 가지 팁을 드리자면,
대출 준비 전에 홈택스에서 부가세 신고내역, 소득금액증명원, 거래내역을 미리 뽑아서 비교해보세요.

그리고 은행/보증기관/저축은행 세 군데를 동시에 조회해보면
내 한도가 대략 어느 수준인지 금방 알 수 있어요!

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