개인사업자 대출 한도 얼마나 나올까? – 신용·소득별 정리

“사업 시작한 지 1년, 매출은 조금씩 오르는데…
대출 한도는 왜 이렇게 복잡한 걸까요?”

 

저도 처음에 진짜 너무 답답했어요.
국민은행은 뭐라 하고, 카카오뱅크는 다르고,
어디선 한도가 5천이라더니, 다른 곳은 2억까지도 나온다 하고…

정확하게 기준이 뭔지, 도대체 얼마까지 가능한 건지 너무 알고 싶었어요.

그래서!

오늘은 신용점수와 연소득(또는 매출)을 기준으로,
2025년 현재 개인사업자 대출 한도가 얼마나 나올 수 있는지

깔끔하게 정리해드릴게요.

이 글 하나면, ‘나도 대출 가능할까?’ → 바로 감 잡으실 수 있어요!

---

✅ 목차

1. 대출 한도 결정에 영향을 주는 3가지
2. 신용점수별 예상 대출 한도
3. 연소득·매출 기준별 예상 한도
4. 실제 대출 상품별 한도 비교
5. 승인률 높이는 체크포인트

---

1. 개인사업자 대출 한도, 어떤 기준으로 결정될까?

한도는 단순히 매출만 보지 않아요!
다음 3가지를 종합해서 은행이나 보증기관이 판단합니다.

 

신용등급	NICE 기준 1~7등급. 일반적으로 4등급 이상이면 한도 유리
연소득 or 매출	국세청 신고 기준 or 매입/매출 증빙 자료
사업기간	보통 6개월 이상 운영 시 대부분 신청 가능

 

※ DSR(총부채원리금상환비율) 규제도 받기 때문에,
신용대출로 1억 초과 시는 소득 대비 상환 여력이 중요해요!

---

2. 신용등급별 한도 정리

1~3등급 (고신용)	1억~2억 원	국민은행, 신한은행, 기업은행
4~5등급 (중신용)	5천만~1억 원	카카오뱅크, 보증서 기반 상품
6~7등급 (저신용)	1천~3천만 원	햇살론, 서민금융진흥원, 정책자금

 

📌 신용이 높을수록 무보증 신용대출로도 큰 금액 가능해요.
반대로 6등급 이하라면, 보증서 기반 or 정부지원 중심으로 가는 게 좋아요!

---

3. 연소득/매출 기준별 예상 한도는?

대출 심사 시 은행에서는 보통 최근 1년 소득신고 기준을 봐요.
현금 장사라도 계좌이체나 카드 매출이 있으면 입증 가능합니다.

 

2천만 원 이하	최대 1천~2천만 원
3천만~5천만 원	2천만~5천만 원
5천만~1억 원	3천만~8천만 원
1억 원 이상	최대 1.5억~2억 이상 가능

 

💡 보통 은행권은 ‘연소득의 100~150% 정도’를 최대한도로 보고,
보증대출(신용보증재단 등)은 보증범위에 따라 달라집니다.

---

4. 대출 상품별 한도 비교 (2025년 기준)

KB 사장님 대출	6개월 이상 사업자, 신용 4등급↑	최대 2억
카카오뱅크 사업자 대출	신용 5등급↑, 모바일 간편 신청	최대 5천만 원
신한 SOHO 대출	POS·카드매출 연동 가능	최대 1억
소상공인 정책자금	보증서 발급 기반, 저금리	최대 7천만 원
햇살론15 (자영업자)	신용 낮아도 신청 가능	최대 2천만 원

 

📌 대부분 사업자등록 후 6개월 이상 + 매출증빙 가능하면
위 상품들 중 한 곳은 충분히 승인 가능해요!

---

5. 승인률 높이는 체크리스트 ✅

국세/지방세 체납 無	세금 체납 시 거의 100% 부결
최근 카드 연체 無	연체 이력 있으면 점수 낮아짐
매출입금 내역 확보	매출 없으면 은행에서 판단 불가
정기 부가세 신고	신고내역이 많을수록 신뢰도 ↑
부채 비율 낮음	DSR 심사 시 상환능력으로 작용

---

✅ 결론 – 내 상황에 따라 한도는 얼마?

신용 1~3등급 + 매출 1억 이상	1억~2억 원 신용대출 가능
신용 5등급 + 매출 3천만 원	3천만~5천만 원 신용 or 보증대출
신용 6~7등급 + 매출 불분명	1천만~2천만 원 (햇살론·정책자금)
담보 있음 (주택 등)	수억 원까지 가능

 

핵심은 ①신용, ②매출, ③운영기간,
이 3가지를 기준으로 대출 한도와 가능성이 결정돼요.

---

혹시 “나는 지금 얼마나 나올까?” 궁금하시면
댓글이나 메시지로 신용등급/사업기간/매출만 알려주세요.
맞춤형으로 알려드릴게요 😊

---

[생활 꿀팁 모음]

 

월세 보증금 대출 조건 🏠 보증서류 & 신청팁 총정리 [2025년 최신]

무직자 대출 쉬운 곳 2025 💸 저신용자도 가능한 대출은 어디?

긴급 생계자금 대출 받는 법 💰 2025년 신청가이드 총정리