배당성장주 끝판왕 : SCHD ETF 국내 버전 3종 완벽 비교 분석

배당성장주 끝판왕 알아보시죠? 저도 같은 고민이 있었어요.

은퇴 후 현금 흐름을 만들거나 장기적으로 자산을 불리고 싶을 때, 미국의 SCHD(Schwab US Dividend Equity ETF)는 빼놓을 수 없는 선택지입니다.

 

하지만 해외 주식에 직접 투자하면 양도소득세(22%)가 부담스럽고, 환율 변동성 때문에 머리가 아플 때가 많죠. 저 역시 처음에는 미국 직구만 고집하다가, 국내 상장 ETF를 통해 절세 계좌(연금저축, IRP, ISA) 혜택을 누리면서 배당을 받는 것이 장기적으로 훨씬 유리하다는 사실을 깨닫고 포트폴리오를 조정했던 기억이 있습니다.

 

오늘은 저와 같이 '제2의 월급'을 꿈꾸는 분들을 위해, 국내판 SCHD 3종(TIGER, SOL, ACE)을 전격 비교 분석해 드릴게요.

먼저, 바쁘신 분들은 아래에서 현재 시점의 운용 규모와 실질 수수료가 가장 유리한 상품을 먼저 확인할 수 있습니다.

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국내판 SCHD 3종, 무엇이 다른가?

국내에 상장된 미국배당다우존스 ETF들은 모두 SCHD와 동일한 지수(Dow Jones U.S. Dividend 100 Index)를 추종합니다. 하지만 운용사와 상장 시기에 따라 디테일한 차이가 있습니다. 2026년 현재 데이터를 바탕으로 핵심 포인트 5가지를 정리해 드립니다.

1. 운용 규모와 유동성: TIGER가 앞서다

가장 늦게 출시되었음에도 불구하고, 미래에셋의 TIGER 미국배당다우존스는 압도적인 자금 동원력으로 현재 시가총액 2조 원을 돌파하며 대장주 자리를 꿰찼습니다.

• 장점: 거래량이 많아 내가 원하는 가격에 즉시 사고팔기 가장 수월합니다. 덩치가 큰 만큼 운용이 안정적이라는 심리적 메리트도 큽니다.

2. 수수료 전쟁: ACE의 실질 비용 체크

상장 초기부터 수수료 인하 경쟁이 치열했습니다. 겉으로 보이는 '총보수'는 세 상품 모두 0.01% 수준으로 매우 낮지만, 우리가 진짜 주목해야 할 것은 '기타 비용'을 포함한 실질 수수료입니다.

• 비교: 현재 ACE 미국배당다우존스와 TIGER가 실질 비용 면에서 근소하게 우위를 다투고 있습니다. 수수료 0.1% 차이가 10년 뒤 내 수익률을 결정하므로, 정기적으로 공시되는 실질 비용 확인은 필수입니다.

3. 분배금(배당) 지급 방식: 월배당의 원조 SOL

세 상품 모두 매달 배당금을 주는 월배당 형식을 취하고 있습니다. 하지만 지급 주기에 있어 SOL 미국배당다우존스는 국내 최초로 월배당 시스템을 정착시키며 '배당의 정석' 이미지를 굳혔습니다.

 

2026년 기준 세 상품 모두 연 3.8%에서 4.2% 수준의 시가배당률을 보이며 안정적인 현금 흐름을 제공하고 있습니다.

4. 환헤지(H) vs 환노출: 선택의 기준

달러 가치가 오를 것 같다면 '환노출' 상품을, 환율 변동이 불안하다면 '환헤지(H)' 상품을 선택해야 합니다.

• 팁: 보통 SOL과 TIGER는 환헤지 버전을 별도로 운영하고 있어 선택의 폭이 넓습니다. 장기 투자라면 역사적으로 달러 가치가 우상향했다는 점을 고려해 '환노출' 버전을 선호하는 경우가 많지만, 환율 고점기에는 헤지 상품이 대안이 될 수 있습니다.

5. 절세 계좌 활용법 (ISA, IRP, 연금저축)

이 상품들의 진짜 가치는 일반 주식 계좌가 아닌 연금저축이나 ISA에서 빛납니다.

• 혜택: 배당소득세(15.4%)를 당장 내지 않고 나중에 연금으로 받을 때 저율 과세(3.3~5.5%)받는 '과세 이연' 효과를 누릴 수 있습니다. 특히 2026년 들어 ISA 한도가 확대되면서 국내판 SCHD를 통해 세금을 아끼며 복리 효과를 극대화하는 투자자가 크게 늘었습니다.

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결론: 거래량이 우선이면 TIGER, 꾸준함은 SOL, 실속은 ACE

결론을 말씀드리면, **큰 금액을 굴리며 언제든 현금화하고 싶다면 'TIGER'를, 국내 월배당의 선구자로서 검증된 운용을 원한다면 'SOL'을, 한 푼이라도 실질 수수료를 아끼고 싶다면 'ACE'를 추천합니다.

 

사실 세 상품 모두 우수한 기초 지수를 따르고 있어 성과 차이는 미미합니다. 중요한 것은 어떤 상품을 고르느냐보다, 절세 계좌 안에서 얼마나 오랫동안 수량을 모아가느냐에 달려 있습니다.

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